在為什麼我從外幣存摺領現鈔，要付「手續費」（上篇）裡，我們提到這個「手續費」其實是即期匯率和現金匯率的差價。接下來來聊聊這個差價究竟要怎麼算。想當然耳，這一篇會包含一些瑣碎的計算細節；假如不想太花功夫鑽研這些枝微末節的朋友，可以跳過。
本文談到的計算方式，以敝公司截至目前（2010年11月）為止的規範為標準。但是！各間銀行開門作生意，當然會有各自的規範；請不要拿著逼歐踢的劍（規範）去斬別人家的櫃員：「人家我在ｘ銀都可以怎樣怎樣，為什麼你們不可以？」（註一）。如果您打算到您經常往來的銀行、從外幣存摺提領外幣現鈔的話，敬請事先詢問該銀行的外匯經辦「匯差要怎麼貼補」，以免造成雙方的誤會或不愉快。：）
好，以上報告完畢。還沒有被無聊死的朋友，我們正題要開始囉。
先看看這張圖（我知道很醜，大家忍耐點）：
【圖一：匯率間的差價-以BOT牌告美金匯率為例】
即期賣出、即期買入、現金賣出、現金買入四種匯率，很直覺的可以這樣理解：匯率既然是價格，銀行當然會用比較貴的價格賣給顧客；而要跟顧客買回的時候，開的價自然比較差。再加上前文提過、外幣現鈔的種種風險，所以匯率們是照圖一的順序來排列的，也就是：
現金賣出匯率 > 即期賣出匯率 > 即期買入匯率 > 現金買入匯率。
就BOT的美金牌告而言，四個匯率之間的差價分別是0.142、0.1、0.3，即如圖所示。匯率像月亮，初一十五不一樣（註二）；但匯率的差價嘛，大致 來說是固定的。也就是說，您初一一大早九點衝進來看第一盤，現金賣出和即期賣出間的差價是0.142；十五號下午三點半硬擠進門來看彭神（註三）是不是又 在拉尾盤，現金賣出和即期賣出間的差價還是0.142。
重點來了：這意味著，假使有一天您要從存摺裡領出美金現鈔，每1元的美金，您要補的匯差，大致固定是新台幣0.142元。所以囉！領1000元美金現鈔， 需補的匯差當然就是1,000 x 0.142 = 142（新台幣）；至少收100元（也就是，匯差未滿100元的時候，還是收100元喔）。不會因為時間過去、匯率漲跌，而影響這個要補的差價（註四）。
我們舉個例子來反面解釋好了。來參考下面的牌告：
【圖二：賣出匯率】
Ａ先生希望睡在錢香味中，打算換十萬元美金現鈔來墊枕頭。依正常來說，他要花掉多少新台幣才能換十萬「美金現鈔」呢？答案是100,000 x 30.322 = 3,032,200（新台幣）。
然而，Ａ先生Ａ錢經驗豐富，他的作法是這樣的：先買十萬美金存在他的外匯存摺裡。這時適用「即期賣出」的匯率，所以他一共花了100,000 x 30.18 = 3,018,000（新台幣）。然後，他轉個身戴上墨鏡穿上風衣，馬上把這十萬美金「領現鈔」出來。神經粗如海底電纜的櫃員兔忘記請他補匯差，於是，Ａ先 生現省了3,032,200 - 3,018,000 = 14,200（新台幣）的匯差，現鈔風險全由銀行買單。
各位覺得，奸險（？）的銀行業可能放任這種情況一再發生嗎？（謎：保安！保安！有人這樣錢洗了再洗、洗了再洗的嗎？XD）更別說假如配合適當的匯率波段操作，很有可能藉此套利……不是省錢而已，是真正的套到利潤。
所以，下回大家到銀行想要從外匯存摺裡領出現鈔，除了作好補匯差的心理準備之外，也可以大略算一算要補多少錢。
再來個問題考考大家：所以，假如Ａ先生的老婆Ａ太太嫌錢臭、不想抱著它們睡覺，硬逼老公把這十萬美金現鈔存回外匯存摺裡去。請問，Ａ先生要貼補的匯差，又該怎麼算？（提領有匯差，回存當然也有唷！）
*
註一：
「人家我在ｘ銀都可以怎樣怎樣，為什麼你們不可以？」之類，是我在櫃台第二痛恨的屁話（抱歉我很粗魯），厭惡的程度大概僅次於「叫你們經理出來」這種標準 澳客放的超級無雙技。身在服務業，我們當然不可以跟顧客說「既然ｘ銀可以、那你去ｘ銀辦啊」這種賭氣話，但銀行就像商店，各有各的特色和利基；拿這種別人 家的規定或優惠、硬要拗這一家的經辦比照辦理，說得白一點：你當銀行是你家開的，你說啥就算啥嗎？超沒禮貌（關電視）。
註二：
匯率不只初一十五不一樣，就算在同一天當中，牌告匯率也隨時會變動。看看台銀的利率匯率布告， 選左邊「歷史匯率」→單一幣別歷史匯率查詢 的「最近一個營業日」，按查詢。可以看到您選擇的幣別，當天匯率變動了多少次、每一次又各掛多少。市場資金情勢比較亂的時候，一天掛六七十盤也是可能的。 唉，有些顧客在匯率這件事的胡攪歪纏，實在值得另外寫一篇文章來吐吐苦水:p
註三：
那個，彭神就是咱們的央行總裁彭淮南大人。XD
註四：
換句話說，其實大家可以考慮一點：假如在外幣匯率相對低點去買一些存在存摺裡，未來即使是補匯差，也有可能是比較划算的喔！（聽得懂為什麼嗎？聽不懂再留言問我好啦!
轉載自hoyi's weblog at http://hoyi.pixnet.net/blog/post/27468968-【fxfaq】
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