伯朗太太的築夢窩♪♬

　(轉載自hoyi's weblog)  【圖一：最常見的外幣現鈔－美金。】

有很多顧客拿著外匯存摺到櫃台來，打算領出一些外幣現鈔來使用。櫃員告知「您需要補手續費」時，顧客往往既困惑又生氣：「這是我存在簿子裡面的錢，為什麼領出來還要收手續費？你們是開銀行還是黑店啊？叫你們經理出來！」

啊啊啊，阿姨別生氣。嚴格來說，這只能說「買便宜的，總有一天要還」（XD）。為什麼這麼說呢？來，我們先復習一下之前聊過的〈匯率板怎麼看啊：即期匯率和現金匯率的差異〉。

在該文第八段，我提到：「……『現金匯率』和『即期匯率』的分別，最簡單的分法是：只要你在整個過程中，手有摸到外幣的鈔票，那就適用『現金匯率』。其他的，通通適用『即期匯率』。」

當然，你會想問：OK，銀行分賣出和買入的匯率這還可以理解，畢竟你們是奸商（！），買賣中間總是有一些價差才有利潤空間。那，為什麼又要分所謂的「即期匯率」和「現金匯率」呢？


這個問題的答案是：因為外幣不是錢。


莫名其妙對不對？外幣怎麼不是錢呢？不要拿雞蛋蕃茄丟我啦嗚嗚（閃躲貌）。

應該這麼說會比較清楚：外幣現鈔在我國境內，並不是「法定貨幣」。法定貨幣具有無限法償性質，也就是說，它的價值和購買力受到法律規範和政府保障；但是，「外幣」並不在這個保障的範圍之內。

因此，銀行提供的外幣現鈔，實質上是貨品，是銀行從國外批貨回來，準備要和顧客進行買賣的。

既然這些外幣現鈔是貨品，銀行是賣家，就負擔有運送（坐船坐飛機坐運鈔車）、保險、倉儲（要有金庫存放這些鈔券）、（受到）偽造……等等風險。

相對之下，顧客直接用台幣購買、存在存摺；又或者是匯往國內外其他銀行的外幣，因為不需要碰觸到實體的紙鈔，當然也就沒有這種風險。

為了公平起見（使用者付費），銀行對於「我要換到外幣現鈔哦！」和「我不需要摸到鈔票，只要存在簿子裡／匯出去」的顧客，給出的定價（也就是匯率！）是不同的。要摸到現鈔的顧客，要多負擔一些前述的風險成本，買外幣的價格（=現金匯率）會比較貴；而不需要摸到現鈔的顧客，不需要負擔前述的風險成本，當然就可以用比較優惠的價格（=即期匯率）買到外幣囉。

我們回到最開頭的問題：「我存在簿子裡的錢，為什麼領出來還要收手續費？」

那是因為，你當初買來存在存摺裡的外幣，是適用較優惠的「即期賣出」匯率買的，而不是「現金賣出」匯率。而現在要提領外幣的現鈔，必須要「補負擔」之前沒有負擔的風險成本。這也就是「即期賣出」和「現金賣出」匯率之間的差價呀。

也許櫃員使用的「手續費」這個詞不是很精確，也沒有讓你充份瞭解為什麼銀行會收這筆錢。希望這可以稍稍解答你的疑惑，不要生氣啦～。

再更進一步，「把外幣的現鈔存進外匯存摺」裡，也有類似的「手續費」（其實是匯率差價！）的問題哦。想一想，為什麼？想不出來的人，趕快留言問我。XD

下一回，我們來聊聊這個拿來補匯率差價的「手續費」是怎麼算的。：）

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